Ověření totožnosti u kryptoměn: proč směnárna požaduje doklady a jak probíhá KYC

Zkratka KYC pochází z anglického know your customer, tedy poznej svého klienta. Evropská směrnice proti praní peněz a financování terorismu (EU) 2015/849 tento postup nazývá hloubková kontrola klienta: soubor kroků, kterými si firma ověří, s kým jedná a odkud pocházejí peníze, se kterými klient pracuje. Podle směrnice zahrnuje:

• zjištění a ověření totožnosti klienta na základě dokladů, údajů nebo informací ze spolehlivého a nezávislého zdroje,
• u firem zjištění skutečného majitele, tedy toho, kdo firmu skutečně vlastní nebo ovládá,
• informace o účelu a zamýšlené povaze obchodního vztahu,
• průběžné sledování obchodního vztahu, aby obchody odpovídaly tomu, co poskytovatel o klientovi ví, v případě potřeby včetně zdrojů finančních prostředků.

Rozsah kontroly může poskytovatel přizpůsobit míře rizika. Proto se někdy stane, že vás požádá o doplňující informace, třeba o původu peněz, i když jste ověřením už jednou prošli.

Ověření firmy

Pro firmy platí stejné principy. Poskytovatel navíc ověřuje, že osoba, která za firmu jedná, je k tomu oprávněná, a zjišťuje i její totožnost.

Proč se údaje občas aktualizují

Směrnice ukládá povinným osobám průběžně aktualizovat doklady a údaje o klientovi. Pokud vám vyprší platnost dokladu nebo se změní vaše údaje, může vás poskytovatel požádat o jejich doplnění.

Nařízení (EU) 2023/1113 zařadilo poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy mezi finanční instituce podle směrnice proti praní peněz. Patří tedy mezi povinné osoby, kterým zákon ukládá ověřovat klienty, a mají stejnou povinnost kontroly jako banky nebo směnárny peněz. Pokud poskytovatel nedokáže totožnost klienta zjistit a ověřit, nesmí s ním podle směrnice navázat obchodní vztah ani provést transakci.

Ověření totožnosti se promítá i do převodů kryptoměn. Podle pravidla Travel Rule musí převod doprovázet údaje o odesílateli a poskytovatel je musí před převodem ověřit. U klienta, jehož totožnost už ověřil podle směrnice, se tyto údaje považují za ověřené. Více v průvodci Jak poslat bitcoin.

Ověření totožnosti zároveň chrání vás i ostatní klienty před zneužitím účtu: bez něj by si kdokoli mohl založit účet na cizí jméno a poslat na něj peníze z cizího bankovního účtu.

Jak je to na Coineru

Coinero je povinná osoba podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Provozuje ho česká společnost s povolením České národní banky k poskytování služeb souvisejících s kryptoaktivy podle nařízení MiCA, více na stránce O nás. Ověření totožnosti je proto u nás podmínkou prvního obchodu.

Celková doba závisí i na tom, kdy ověřovací platba dorazí z vaší banky. Pokud je snímek dokladu nečitelný, požádáme vás o doplnění.

Rozšířené ověření

Limity vkladů se řídí úrovní ověření. Pokud potřebujete vyšší limit, můžete projít rozšířeným ověřením, při kterém doložíte zdroje svých prostředků, a limit pak odpovídá doloženým zdrojům. Přehled limitů najdete na stránce Poplatky a limity. S kontrolami původu prostředků a účelu obchodu vám pomůže oddělení compliance na compliance@coinero.cz.

U regulovaného poskytovatele ne. Kdo v EU poskytuje služby související s kryptoaktivy, potřebuje povolení a musí klienty ověřovat. Nabídky nákupu kryptoměn „bez registrace“ nebo „bez dokladů“ proto obvykle znamenají prodej přímo mezi lidmi, nebo službu, která pravidla nedodržuje.

Evropské orgány dohledu upozorňují, že u poskytovatelů, kteří nepodléhají regulaci podle nařízení MiCA, nebo u firem se sídlem mimo EU čelíte vyšším rizikům, včetně omezené nebo žádné ochrany spotřebitele. Při nákupu přímo od jiné osoby vám zase nikdo nezaručí, že protistrana dohodu splní. Jak se liší kryptoměnová směnárna od burzy a jak poskytovatele ověřit, popisuje průvodce Směnárna, nebo burza kryptoměn.

Předpisy proti praní peněz ukládají povinným osobám uchovávat kopie dokladů a informací z kontroly klienta ještě několik let po skončení obchodního vztahu, aby je měly k dispozici pro případné šetření finanční zpravodajské jednotky (v Česku je to Finanční analytický úřad) nebo jiných příslušných orgánů.

Na Coineru uchováváme údaje v souladu s obecným nařízením o ochraně osobních údajů (GDPR) a zákonem č. 110/2019 Sb., o zpracování osobních údajů, a přístup k nim má jen několik osob, které ověření provádějí. Podrobnosti najdete v zásadách ochrany soukromí. Než účet založíte, přečtěte si také informace pro klienty. Jak postupovat po ověření, popisuje průvodce Jak koupit bitcoin za koruny.